Changer d'assurance maladie : la fenêtre à ne pas rater
Changer de caisse d'assurance de base peut vous faire économiser plusieurs centaines de francs par an, pour exactement les mêmes prestations. Encore faut-il agir avant le 30 novembre.
Chaque automne, la même occasion se présente, et chaque automne, des milliers de personnes la laissent passer. Changer de caisse d'assurance maladie de base peut réduire vos primes de plusieurs centaines de francs par an, pour exactement les mêmes prestations. Voici comment ne pas rater la fenêtre.
Les primes d'assurance maladie sont annoncées à l'automne pour l'année suivante. C'est aussi la seule période où vous pouvez résilier votre assurance de base pour en changer au 1er janvier. Une fois la fenêtre passée, vous êtes engagé pour une année de plus.
Point essentiel à garder en tête : les prestations de l'assurance de base sont identiques chez tous les assureurs, car fixées par la loi. Payer une prime plus élevée ne vous donne aucune prestation supplémentaire. Le seul effet d'un changement bien mené, c'est une facture allégée.
Pour changer d'assurance de base au 1er janvier, votre lettre de résiliation doit parvenir à votre caisse actuelle avant le 30 novembre. C'est la date de réception qui compte, pas celle d'envoi.
Changer de caisse n'est qu'une des options. Trois leviers agissent sur votre prime :
Plus elle est élevée, plus la prime baisse. Une franchise haute est avantageuse si vous consultez peu, une franchise basse si vous avez des frais réguliers. Le bon choix se calcule.
Médecin de famille, HMO ou télémédecine : ces modèles alternatifs réduisent la prime en échange d'un premier contact défini, sans rien changer aux prestations de base remboursées.
À franchise et modèle égaux, changer simplement d'assureur peut suffire à réduire la facture. C'est la comparaison la plus rentable, et la plus négligée.
Un piège fréquent : les assurances complémentaires ne suivent pas les mêmes règles que la base. Elles peuvent vous refuser selon votre état de santé, et leurs délais de résiliation diffèrent. La règle d'or : ne résiliez jamais une complémentaire avant d'avoir la confirmation écrite d'acceptation ailleurs. Résilier sa base n'oblige d'ailleurs pas à toucher à ses complémentaires.
Avant même de comparer les caisses, une question vaut la peine d'être posée : avez-vous droit à un subside ? Selon votre revenu et votre canton, une partie de vos primes peut être prise en charge, et beaucoup de personnes éligibles ne le demandent jamais, persuadées de gagner « trop ».
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